생활비 자동화를 시작하려면 글을 읽는 것보다 먼저 붙여 넣을 수 있는 원장이 필요합니다. 그래서 오늘재희 생활비 정리용 템플릿을 xlsx 파일로 만들었습니다.
이 파일은 거래원장, 카테고리표, 월별요약, 개인정보삭제체크, 월말리포트까지 들어간 시작용 템플릿입니다. 카드내역 CSV를 바로 AI에 넣지 말고, 이 템플릿에서 개인정보를 지운 편집본으로 바꾼 뒤 분석하세요.
파일 형식: xlsx / 크기: 27KB / 업데이트: 2026년 8월 6일. Google Sheets에서 열어 사용하면 됩니다.
템플릿에 들어 있는 7개 시트
| 시트 | 들어 있는 내용 | 왜 필요한가 |
|---|---|---|
| 시작가이드 | 처음 쓰는 순서와 연결 글 | 처음 들어온 독자가 바로 따라 하도록 설계 |
| 거래원장 | 거래ID, 거래일, 월, 사용처, 금액 등 20개 열 | 카드 CSV를 붙여 넣는 핵심 원장 |
| 카테고리표 | 자주 쓰는 사용처 20개 예시 | AI 자동분류 전에 사람이 기준을 고정 |
| 월별요약 | SUMIFS/COUNTIFS 기반 월별 집계 | 총지출, 식비, 구독, 아이비용, 확인필요 건수 확인 |
| 개인정보삭제체크 | 이름, 카드번호, 계좌번호, 승인번호 등 | AI 입력 전 편집본을 만드는 안전장치 |
| 월말리포트 | 현재월 기준 숫자와 판단 질문 | 이번 달 결론과 다음 행동을 남기는 시트 |
| 공식자료 | Google Sheets와 개인정보위 자료 링크 | 출처와 업데이트 기준 확인 |
처음 쓰는 순서
| 순서 | 작업 | 설명 |
|---|---|---|
| 1 | 파일 다운로드 | 아래 버튼으로 xlsx 파일을 받습니다. |
| 2 | Google Drive 업로드 | Drive에서 새로 만들기 또는 파일 업로드로 올립니다. |
| 3 | Google Sheets로 열기 | 업로드한 파일을 Google Sheets에서 엽니다. |
| 4 | 원본 카드내역은 따로 보관 | 실제 작업은 개인정보를 지운 편집본으로 합니다. |
| 5 | 거래원장에 붙여넣기 | 날짜, 사용처, 금액, 결제수단부터 채웁니다. |
| 6 | 월말리포트 작성 | 늘어난 항목과 다음 달 행동만 남깁니다. |
Google Sheets 도움말 기준으로 엑셀이나 큰 데이터 파일은 직접 붙여넣기보다 파일 가져오기와 업로드 흐름을 사용하는 편이 안정적입니다. 개인 카드내역은 공개 URL에 두지 말고, 로컬에서 개인정보를 지운 편집본을 만든 뒤 올리는 쪽이 안전합니다.
수식은 어디에 들어가 있나
| 목적 | 대표 함수 | 사용 위치 |
|---|---|---|
| 월 자동 생성 | TEXT | 거래일을 yyyy-mm 형식으로 바꿔 월별요약에 연결 |
| 총지출 | SUMIFS | 월, 입출금구분, 대분류 기준으로 합계 |
| 확인필요 건수 | COUNTIFS | AI가 애매하게 분류한 거래만 사람 검토 |
| 월말리포트 연동 | INDEX + MATCH | 현재월을 바꾸면 요약 숫자 자동 연결 |
| 분류완료율 | COUNTIFS | 카테고리 빈칸이 얼마나 남았는지 확인 |
AI에 넣기 전에 반드시 지울 것
| 구분 | 처리 기준 |
|---|---|
| 바로 지울 것 | 이름, 카드번호, 계좌번호, 승인번호, 전화번호, 주소, 고객번호 |
| 바꿔 적을 것 | 아이 이름은 아이1, 가족 이름은 가족1처럼 역할명으로 변경 |
| AI에 맡길 것 | 분류 후보, 반복결제 후보, 월말 질문, 증가 원인 후보 |
| AI에 맡기지 말 것 | 실제 신청 가능 여부 단정, 없는 금액 추정, 원본 개인정보 보관 |
개인정보위 자료는 생성형 AI 이용자가 입력 정보의 처리, 학습 활용 여부, 기록 저장·삭제 설정 등을 스스로 확인하고 관리해야 한다는 방향을 제시합니다. 이 템플릿도 같은 원칙으로 원본이 아니라 편집본 사용을 전제로 만들었습니다.
그대로 쓰는 AI 프롬프트
처음 사용할 때 확인할 범위와 계산 예시
이 파일은 카드사 계정에 연결하거나 거래를 자동으로 불러오지 않습니다. 카드내역을 내려받아 직접 옮겨 정리하는 원장입니다. 제공 파일에는 시작가이드·거래원장·카테고리표·월별요약·개인정보삭제체크·월말리포트·공식자료의 7개 시트가 있습니다.
거래원장의 기본 수식은 2~101행, 즉 100건을 기준으로 들어 있습니다. 거래가 더 많으면 수식과 요약 참조 범위를 함께 늘려야 합니다. 월별요약의 기본 월 목록은 2026년 기준이므로 다른 연도에 재사용할 때에는 월 목록도 바꿔 주세요.
먼저 거래 두 건으로 점검하세요. 같은 월에 지출 43,210원과 환불 5,000원을 각각 입력하면 월별 순지출은 38,210원이어야 합니다. 환불은 금액을 양수로 입력하고 거래유형을 환불로 구분합니다. 전체 순지출과 개별 카테고리의 환불 반영 여부를 카드명세서와 대조한 뒤 실제 자료를 옮기세요.
Google Sheets로 가져온 뒤에도 날짜 형식·거래유형·합계가 유지되는지 확인해야 합니다. 원본 파일은 따로 보관하고 복사본에서 시작하는 편이 안전합니다.
자주 헷갈리는 질문
- 구글시트 파일인가요, 엑셀 파일인가요?
- 배포 파일은 xlsx입니다. Google Drive에 업로드한 뒤 Google Sheets에서 열어 사용하면 됩니다.
- 내 카드내역을 바로 붙여넣어도 되나요?
- 원장에는 붙여넣을 수 있지만, AI 분석 전에는 개인정보삭제체크 시트를 먼저 확인하세요. 원본 대신 편집본을 쓰는 것이 원칙입니다.
- 자동분류가 완전히 되나요?
- 처음부터 완전 자동은 아닙니다. 카테고리표를 우리 집 기준으로 수정하면 다음 달부터 AI 분류 품질이 좋아집니다.
- 이 파일만 있으면 생활비가 줄어드나요?
- 파일은 판단 구조입니다. 실제 절감은 월말리포트에서 해지, 문의, 유지, 관찰 중 다음 행동을 정할 때 생깁니다.
공식자료
- Google Sheets 데이터 가져오기 최적화 도움말 – 엑셀·CSV 파일을 Google Sheets로 가져올 때 파일 가져오기, 업로드, 구분자 선택 흐름 확인
- Google Sheets 함수 목록 – SUMIFS, COUNTIFS, INDEX, MATCH, TEXT 등 생활비 원장 집계 수식 기준
- Google Sheets 차트 만들기 도움말 – 월별 총지출 추이 차트 구성 기준
- 생성형 AI 서비스 이용자를 위한 개인정보 보호 가이드 – AI 입력 정보, 학습 활용 여부, 기록 삭제·설정 확인 필요성
- 생성형 인공지능(AI) 개발·활용을 위한 개인정보 처리 안내서 – 생성형 AI 활용 전 개인정보 처리와 안전조치 관점
업데이트 기준: 2026년 8월 6일 Google Sheets 도움말과 개인정보보호위원회 생성형 AI 관련 자료 확인. 이 글과 템플릿은 생활비 관리용이며 금융·세무·법률 자문이 아닙니다.